CronikaHome

AML және KYC саясаты

Updated:

1. Кіріспе

1.1 Осы AML және KYC саясаты ақшаны жылыстатуды, терроризмді қаржыландыруды, алаяқтықты және басқа заңсыз әрекеттерді болдырмау үшін Компания қолданатын рәсімдерді сипаттайды.

1.2 Компания халықаралық деңгейде жалпы қабылданған тәжірибелерге сәйкес тәуекелге негізделген комплаенс жүйесін сақтауға бел буған.

1.3 Платформаны пайдалана отырып, Клиент осы Саясатты сақтауға келіседі.

2. Ақшаны жылыстату анықтамасы

2.1 Ақшаны жылыстату, жалпы алғанда, заңсыз жолмен алынған қаражаттың шығу тегін жасыруға немесе бүркемелеуге бағытталған әрекеттерді білдіреді.

2.2 Ол әдетте үш кезеңде жүзеге асырылады:

  • Орналастыру — қаражатты қаржы жүйесіне енгізу;
  • Жіктеу — қаражаттың шығу тегін бүркемелеу мақсатында оны қозғалысқа келтіру;
  • Кіріктіру — қаражатты заңды активтер ретінде экономикаға қайтару.

2.3 Компания мұндай әрекеттерді анықтау және болдырмау үшін шаралар қолданады.

3. Тәуекелге негізделген тәсіл

3.1 Компания AML және KYC талаптарын сақтауда тәуекелге негізделген тәсілді қолданады.

3.2 Әрбір Клиент мынадай факторлар негізінде бағалануы мүмкін:

  • географиялық орналасу;
  • транзакциялық мінез-құлық;
  • төлем әдістері;
  • шот белсенділігінің үлгілері.

3.3 Верификация мен мониторинг деңгейі бағаланған тәуекелге байланысты өзгеруі мүмкін.

4. Клиентті сәйкестендіру (KYC)

4.1 Клиенттен мынадай сәйкестендіру құжаттарын ұсыну талап етілуі мүмкін:

  • төлқұжат немесе жеке куәлік;
  • тұрақты мекенжайды растайтын құжат (коммуналдық төлем шоты, банк үзіндісі);
  • қажет болған жағдайда қосымша құжаттар.

4.2 Компания жеке басты растау үшін фотосурет немесе селфи-верификация сұрауы мүмкін.

4.3 Компания шот тіркеуден кейін немесе шот белсенділігі кезінде кез келген уақытта верификация сұрауға құқығын сақтап қалады.

5. Қаражат көзі

5.1 Компания қаражаттың шығу тегін растайтын ақпарат немесе құжаттама сұрауы мүмкін.

5.2 Мұндай құжаттама мыналарды қамтуы мүмкін:

  • банк үзінділері;
  • төлемді растайтын құжаттар;
  • басқа қолдаушы құжаттар.

5.3 Жеткілікті ақпарат ұсынылмаған жағдайда Шотқа шектеулер қойылуы мүмкін.

6. Үздіксіз мониторинг

6.1 Компания Клиент белсенділігіне үздіксіз мониторинг жүргізеді.

6.2 Мониторинг мыналарды қамтуы мүмкін:

  • транзакцияларды талдау;
  • мінез-құлық үлгілері;
  • ерекше немесе жоғары тәуекелді белсенділікті анықтау.

6.3 Компания кез келген уақытта тәуекел деңгейлерін қайта бағалауы мүмкін.

7. Санкциялар және тексеру

7.1 Компания халықаралық деңгейде танылған стандарттарға және қолданылатын санкциялық режимдерге сәйкес санкциялық тексеру мен сәйкестік рәсімдерін жүзеге асырады, оның ішінде Біріккен Ұлттар Ұйымы (БҰҰ), Еуропалық Одақ (ЕО), Шетел активтерін бақылау басқармасы (OFAC) және өзге де құзыретті органдар шығарған санкциялар, шектеу шаралары мен бақылау тізімдерін қамтиды.

7.2 Компания Клиенттерді, бенефициарлық иелерді, өкілдерді, контрагенттерді, транзакцияларды, төлем әдістерін, қаражат көздерін және өзге де тиісті ақпаратты қолданылатын санкциялар тізімдеріне, саяси тұрғыдан ықпалды тұлғалардың (PEP) деректер қорларына, теріс медиа дереккөздеріне және тәуекелге негізделген өзге де сәйкестік деректер қорларына сәйкес тексереді.

7.3 Ішкі саясатқа сәйкес Компания мынадай тұлғалар үшін Аккаунт ашпайды, қызмет көрсетпейді және транзакцияларды өңдемейді:

  • экономикалық, қаржылық, сауда немесе өзге де санкциялар не шектеу шараларының субъектілері болып табылатындар;
  • қолданылатын халықаралық санкциялар бойынша транзакциялар тыйым салынған немесе шектелген елдер немесе аумақтардың азаматтары не тұрғындары;
  • шектелген немесе санкцияланған елдерде немесе аумақтарда орналасқан, сол жерден қызмет ететін немесе олармен өзге де байланысы бар тұлғалар;
  • Компанияның Комплаенс департаменті белгілеген өлшемшарттар бойынша жоғары тәуекелді деп анықталғандар;
  • ақшаны жылыстатуға, терроризмді қаржыландыруға, алаяқтыққа, санкциялардан жалтаруға немесе өзге де заңсыз іс-әрекеттерге қатысқан, қатысы күдік тудыратын немесе солармен байланысы бар тұлғалар.

7.4 Шектелген және санкцияланған елдер

Шектелген елдер мен аумақтар тізімі қолданылатын санкциялық режимдер, FATF жоғары тәуекелді юрисдикциялары мен күшейтілген бақылаудағы юрисдикциялар, АМЛ/КТФ тәуекел көрсеткіштері, геосаяси тәуекел, сыбайлас жемқорлық тәуекелі, терроризмді қаржыландыру тәуекелі, реттеуші талаптар, төлем провайдерлерінің талаптары, сондай-ақ Компанияның ішкі тәуекел бағалауы мен тәуекел аппетиті негізінде айқындалады және жүйелі түрде қайта қаралады.

Қазіргі уақытта Компания мынадай елдер мен аумақтарды шектелген деп санайды:

  • Ауғанстан;
  • Беларусь;
  • Орталық Африка Республикасы;
  • Конго;
  • Куба;
  • Конго Демократиялық Республикасы;
  • Иран;
  • Ирак;
  • Ливан;
  • Ливия;
  • Мали;
  • Мьянма;
  • Солтүстік Корея;
  • Ресей Федерациясы;
  • Сомали;
  • Оңтүстік Судан;
  • Судан;
  • Сирия;
  • Венесуэла;
  • Йемен;
  • Зимбабве;
  • Қырым (Украина);
  • Донецк облысы (Украина);
  • Луганск облысы (Украина);
  • Запорожье облысының үкімет бақыламайтын / окупацияланған аумақтары (Украина);
  • Херсон облысының үкімет бақыламайтын / окупацияланған аумақтары (Украина).

7.5 Компания өз қалауы бойынша Платформаға қол жеткізуді шектеуге немесе тыйым салуға, тіркеуден бас тартуға, Аккаунттарды тоқтата тұруға немесе жоюға, транзакцияларды тоқтатып қоюға немесе қабылдамауға, қосымша ақпарат сұратуға не мыналар талап еткен жағдайда күшейтілген тексеру жүргізуге құқылы:

  • реттеуші талаптар;
  • санкциялық тексеру нәтижелері;
  • тәуекел бағалау нәтижелері;
  • төлем провайдерлерінің шектеулері;
  • ішкі комплаенс саясаттары;
  • Компанияның ішкі тәуекел аппетиті.

7.6 Компания қолданылатын заңнамадағы, санкциялық режимдердегі, реттеуші талаптардағы, төлем провайдерлерінің талаптарындағы өзгерістерге немесе Компанияның ішкі тәуекел бағалауына байланысты шектелген елдер, аумақтар, тұлғалар, ұйымдар, қызмет түрлері мен транзакциялар тізімін кез келген уақытта алдын ала ескертусіз жаңартуға, өзгертуге, кеңейтуге немесе түзетуге өз құқығын сақтайды.

8. Тәуекел бағалауы

8.1 Шоттарға белсенділік пен профильге негізделген ішкі тәуекел балдары берілуі мүмкін.

8.2 Тәуекел бағалауы мыналарға әсер етуі мүмкін:

  • верификация талаптары;
  • транзакция лимиттері;
  • қаражатты шығаруды өңдеу.

9. Шектеулер мен шаралар

9.1 Талаптарға сәйкестікті қамтамасыз ету мақсатында Компания мыналарды жасауы мүмкін:

  • қосымша ақпарат сұрау;
  • Шот функционалдығын уақытша шектеу;
  • транзакцияларды кешіктіру немесе бас тарту;
  • Шотты тоқтата тұру немесе жабу.

9.2 Мұндай шаралар сәйкестік, қауіпсіздік немесе тәуекелге қатысты негізді алаңдаушылық туындаған жағдайда қолданылады.

10. Клиенттің міндеттері

10.1 Клиент дәл және жаңартылған ақпарат ұсынуға міндетті.

10.2 Клиент мыналарды пайдаланбауға тиіс:

  • жалған немесе адастыратын ақпарат;
  • үшінші тұлғалардың жеке басы;
  • рұқсат етілмеген төлем әдістері.

10.3 Клиент жеке деректерде болған кез келген өзгеріс туралы Компанияға хабарлауға жауапты.

11. Есеп беру

11.1 Компания қолданылатын заңнамаға сәйкес талап етілген жағдайларда күдікті операциялар туралы тиісті органдарға хабарлауы мүмкін.

11.2 Компания реттеуші және құқық қорғау органдарымен ынтымақтасуы мүмкін.

12. Деректерді сақтау

12.1 Компания Клиент деректерін мынадай мақсаттар үшін қажетті мерзімде сақтауы мүмкін:

  • заңды міндеттемелерді орындау;
  • дауларды шешу;
  • қауіпсіздікті қамтамасыз ету және алаяқтықтың алдын алу.

13. Үшінші тарап арқылы верификация

13.1 Компания жеке басты растау және комплаенс тексерулері үшін үшінші тарап қызмет көрсетушілерін пайдалануы мүмкін.

13.2 Мұндай провайдерлер деректерді өздерінің саясаттары мен қолданылатын нормативтік актілерге сәйкес өңдеуі мүмкін.

14. Байланыс

14.1 AML және KYC мәселелері бойынша Клиенттер мына мекенжайға хабарласа алады:

support@cronika.com