Política de Pagamentos
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1. Disposições Gerais
1.1 A Empresa é financeiramente responsável pelo Saldo da Conta do Cliente conforme refletido na Plataforma no momento pertinente.
1.2 A responsabilidade financeira da Empresa começa quando os fundos do Cliente são creditados com sucesso no ambiente de processamento da Empresa ou de outra forma refletidos na Conta do Cliente.
1.3 O Cliente pode solicitar o saque do valor disponível na sua Conta, sujeito às disposições desta Política, verificação aplicável, verificações de conformidade e restrições operacionais.
1.4 Os únicos métodos de pagamento oficiais são os exibidos na Plataforma ou aprovados pela Empresa por meio de canais de comunicação oficiais.
1.5 O Cliente reconhece que os provedores de pagamento são terceiros independentes. A Empresa não é responsável por atrasos, interrupções, falhas, reversões ou cancelamentos causados por tais provedores.
1.6 Se fraude, risco de chargeback, uso não autorizado de pagamentos ou atividade de pagamento suspeita for detectada, a Empresa poderá suspender ou cancelar a transação relevante, restringir saques ou congelar temporariamente a Conta durante a revisão.
1.7 No caso de erros técnicos que afetem depósitos, saques, conversões ou registros de saldo, a Empresa reserva-se o direito de corrigir, reverter, cancelar ou ajustar a transação ou o resultado registrado em questão.
1.8 Apenas uma Conta por Cliente é permitida. Se Contas duplicadas ou vinculadas forem detectadas, a Empresa poderá suspendê-las, investigar a atividade de pagamento relacionada e aplicar as restrições adequadas em conformidade com os Termos e as políticas aplicáveis.
2. Registro e Verificação
2.1 O acesso à funcionalidade de pagamento pode exigir registro e verificação bem-sucedidos.
2.2 A Empresa poderá exigir que o Cliente forneça dados de identidade e de contato precisos antes ou após habilitar depósitos ou saques.
2.3 Para fins de verificação, a Empresa poderá solicitar:
- passaporte, RG ou carteira de motorista;
- comprovante de endereço;
- confirmações de pagamento;
- comprovante de titularidade do instrumento de pagamento;
- extratos bancários;
- documentação sobre a origem dos fundos;
- quaisquer outros documentos razoavelmente necessários para conformidade ou prevenção de fraude.
2.4 O Cliente deverá fornecer os documentos solicitados dentro do prazo comunicado pela Empresa.
2.5 O período padrão de revisão de verificação pode levar até 10 dias úteis e, em casos mais complexos que exijam revisão adicional, pode ser estendido para até 30 dias úteis.
2.6 A Empresa poderá restringir depósitos, saques ou a funcionalidade completa da Conta até que a verificação seja concluída a seu critério razoável.
3. Depósitos
3.1 Para realizar um depósito, o Cliente deverá utilizar a funcionalidade de pagamento disponível na Área do Cliente.
3.2 O Cliente deve selecionar um método de pagamento disponível, inserir os dados necessários e concluir o pagamento usando fundos pertencentes exclusivamente ao Cliente.
3.3 Depósitos realizados usando contas bancárias de terceiros, cartões de terceiros, carteiras de terceiros ou instrumentos de pagamento não autorizados são proibidos.
3.4 O valor mínimo de depósito é de 5 USD, salvo especificação em contrário para um método de pagamento ou campanha promocional específica.
3.5 Os depósitos podem ser processados automaticamente ou manualmente, dependendo do método de pagamento, status do provedor, condições operacionais ou revisão de conformidade.
3.6 O tempo de processamento do depósito depende do método de pagamento e do provedor. Métodos eletrônicos podem ser quase instantâneos, enquanto transferências bancárias podem levar de vários dias úteis até 45 dias úteis dependendo das instituições intermediárias.
3.7 A Empresa poderá rejeitar, atrasar, reverter ou não creditar um depósito quando:
- os dados de pagamento forem inconsistentes;
- houver suspeita de uso de pagamento por terceiros;
- a transação for sinalizada por razões de fraude ou conformidade;
- o provedor de pagamento rejeitar ou reverter o pagamento;
- a verificação estiver incompleta.
3.8 Quando um depósito for realizado em uma moeda diferente da moeda da Conta, a conversão poderá ser realizada à taxa aplicada pela Empresa ou seu provedor de pagamento no momento pertinente.
4. Fonte de Pagamento e Regras de Titularidade
4.1 Todos os depósitos devem originar-se de uma fonte de pagamento de propriedade ou sob controle legítimo do Cliente.
4.2 Todos os saques, reembolsos, compensações ou pagamentos relacionados devem, quando possível, ser realizados para uma fonte de pagamento pertencente ao Cliente.
4.3 A Empresa poderá exigir evidência de titularidade de um método de pagamento, incluindo, mas não se limitando a, capturas de tela, confirmações bancárias, cópias de cartão mascarado ou confirmações de carteira.
4.4 Se a Empresa tiver razões para acreditar que um pagamento foi realizado por terceiros ou por meios não autorizados, poderá recusar o processamento do depósito, restringir a Conta ou devolver os fundos à fonte original quando operacionalmente possível.
5. Saques
5.1 O Cliente poderá solicitar o saque de parte ou de todo o Saldo disponível enviando uma solicitação de saque pela Área do Cliente.
5.2 Uma solicitação de saque é considerada devidamente enviada apenas quando:
- for criada por meio da funcionalidade oficial da Plataforma;
- aparecer no histórico de transações ou saldo do Cliente;
- o valor solicitado não exceder o Saldo disponível após as taxas, retenções ou restrições aplicáveis.
5.3 O valor mínimo de saque é de 10 USD, salvo especificação em contrário para um método de pagamento específico.
5.4 As solicitações de saque são processadas em 1 to 5 business days em condições normais.
5.5 Em casos que envolvam verificação adicional, revisão de conformidade, atraso do provedor, problemas técnicos, complexidade no roteamento de pagamento ou suspeita de fraude, o processamento pode levar mais tempo.
5.6 A Empresa poderá rejeitar ou atrasar uma solicitação de saque quando:
- a verificação estiver incompleta;
- a solicitação contiver dados incorretos ou inconsistentes;
- houver motivo para realizar revisão adicional de AML/KYC;
- a Conta estiver sob investigação;
- a solicitação não estiver em conformidade com as disposições desta Política.
5.7 O Cliente não pode sacar um valor que exceda o Saldo disponível.
5.8 Se o Cliente inserir dados de saque incorretos e isso resultar em processamento de transferência falhado ou mal roteado, o Cliente poderá arcar com os custos resultantes, taxas do provedor ou encargos administrativos.
6. Métodos de Saque e Alocação
6.1 Quando técnica e operacionalmente possível, os saques serão processados usando o mesmo método de pagamento que foi utilizado anteriormente para o depósito.
6.2 Se o Cliente utilizou vários métodos de depósito, a Empresa poderá processar saques:
- proporcionalmente aos valores depositados por cada método; ou
- de acordo com uma ordem operacional interna baseada em risco, requisitos do provedor ou viabilidade técnica.
6.3 A Empresa poderá limitar o valor de saque disponível para um determinado método de pagamento ao valor previamente depositado por esse método.
6.4 Quando o método de pagamento original estiver indisponível, sem suporte, bloqueado, expirado ou inadequado, a Empresa poderá propor ou aplicar outro método de saque, sujeito a verificação adicional.
6.5 Poderá ser exigido que o Cliente forneça os dados completos de pagamento para qualquer método de saque alternativo.
7. Moeda, Conversão e Taxas
7.1 Os saques são normalmente solicitados na moeda da Conta ou em uma moeda disponível para o método de saque escolhido.
7.2 Se a conversão for necessária, a Empresa poderá aplicar uma taxa de câmbio determinada pela Empresa ou pelo provedor de pagamento relevante no momento do processamento.
7.3 Tais taxas de câmbio podem diferir das taxas de câmbio públicas de mercado ou das taxas do banco central.
7.4 A Empresa poderá aplicar taxas de método de pagamento, encargos administrativos ou encargos relacionados ao provedor quando aplicável.
7.5 A Empresa reserva-se o direito de estabelecer ou alterar taxas, condições de conversão, limites operacionais e limites de pagamento periodicamente.
8. Limitações dos Provedores de Pagamento
8.1 O Cliente entende que provedores de pagamento, bancos adquirentes, bancos correspondentes, esquemas de cartão, carteiras eletrônicas e outros intermediários podem impor restrições, taxas, prazos, reversões ou regras de moeda fora do controle da Empresa.
8.2 A Empresa não garante a velocidade, disponibilidade ininterrupta ou o sucesso de qualquer canal de pagamento de terceiros.
8.3 Em caso de reclamações relacionadas especificamente a uma falha técnica ou operacional de um provedor, o Cliente pode precisar entrar em contato diretamente com o provedor relevante, também notificando a Empresa por meio de support@cronika.com.
9. Impostos
9.1 A Empresa não é agente fiscal do Cliente, salvo quando exigido por lei.
9.2 O Cliente é o único responsável por declarar e pagar impostos, tributos ou outras obrigações fiscais decorrentes de depósitos, saques, lucros ou outras atividades relacionadas à Plataforma.
9.3 A Empresa poderá fornecer informações às autoridades governamentais competentes quando exigido pela legislação aplicável.
10. Pagamentos com Um Clique e Métodos de Pagamento Salvos
10.1 Se a Plataforma oferecer funcionalidade de pagamento com um clique ou de cartão salvo, o Cliente poderá optar por salvar os dados de pagamento com o provedor relevante ou por meio da infraestrutura de pagamento suportada pela Plataforma.
10.2 Ao habilitar tal funcionalidade, o Cliente confirma que é o titular legítimo ou usuário autorizado do método de pagamento em questão.
10.3 O Cliente poderá desabilitar a funcionalidade de pagamento salvo pela Plataforma ou entrando em contato com o suporte, quando tal opção estiver disponível.
10.4 A Empresa não armazena os dados completos do cartão quando tais dados são processados diretamente por provedores de pagamento certificados.
10.5 A Empresa não é responsável por recusas de autorização, problemas de armazenamento de cartão pelo provedor ou falhas técnicas do provedor de pagamento.
11. Reembolsos e Reversões
11.1 Os reembolsos poderão ser considerados em circunstâncias limitadas, incluindo creditação falhada, pagamento duplicado, erro técnico, reflexo de saldo interno não autorizado ou outros casos excepcionais determinados pela Empresa.
11.2 Quando um pagamento for revertido, contestado via chargeback, disputado ou de outra forma invalidado após o creditamento, a Empresa poderá:
- debitar o valor relevante da Conta;
- suspender saques;
- congelar a Conta durante a revisão;
- adotar outras medidas razoáveis necessárias para proteger a Empresa e cumprir as regras do provedor.
11.3 A Empresa reserva-se o direito de recusar pedidos de reembolso quando o assunto estiver sujeito às regras do provedor de pagamento, políticas do emissor do cartão ou revisão relacionada a fraude.
12. Comunicação
12.1 A comunicação sobre assuntos de pagamento poderá ocorrer pela Área do Cliente e, quando apropriado, por e-mail.
12.2 Para consultas relacionadas a pagamentos, o Cliente poderá entrar em contato com:
13. Disposições Finais
13.1 Esta Política de Pagamentos deve ser lida em conjunto com os Termos de Serviço, a Política AML e KYC, a Política de Privacidade e outros documentos legais publicados pela Empresa.
13.2 Em caso de inconsistência entre esta Política e uma regra de método de pagamento mais específica exibida na Área do Cliente, a regra mais específica se aplicará a esse método de pagamento.
13.3 A Empresa poderá alterar esta Política periodicamente. O uso continuado da Plataforma após as atualizações constitui aceitação da versão revisada.