Политика ПОД/ФТ и KYC
Updated:
1. Введение
1.1 Настоящая Политика ПОД/ФТ и KYC описывает процедуры, применяемые Компанией для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, мошенничества и иных незаконных действий.
1.2 Компания придерживается риск-ориентированного подхода к соблюдению нормативных требований, соответствующего общепринятым международным практикам.
1.3 Используя Платформу, Клиент соглашается соблюдать настоящую Политику.
2. Определение отмывания денег
2.1 Отмывание денег в общем смысле означает деятельность, направленную на сокрытие или маскировку происхождения незаконно полученных средств.
2.2 Как правило, оно происходит в три этапа:
- Размещение — введение средств в финансовую систему;
- Расслоение — перемещение средств с целью сокрытия их происхождения;
- Интеграция — возвращение средств в экономику в качестве законных активов.
2.3 Компания применяет меры для выявления и предотвращения подобных действий.
3. Риск-ориентированный подход
3.1 Компания применяет риск-ориентированный подход к соблюдению требований ПОД/ФТ и KYC.
3.2 Оценка каждого Клиента может проводиться на основе следующих факторов:
- географическое расположение;
- поведение при совершении транзакций;
- способы оплаты;
- характер активности на счёте.
3.3 Уровень верификации и мониторинга может варьироваться в зависимости от оценённого риска.
4. Идентификация Клиента (KYC)
4.1 От Клиента может потребоваться предоставление удостоверяющих документов, в том числе:
- паспорт или национальное удостоверение личности;
- подтверждение адреса (счёт за коммунальные услуги, банковская выписка);
- дополнительные документы при необходимости.
4.2 Компания вправе запросить фотографию или верификацию методом селфи для подтверждения личности.
4.3 Компания оставляет за собой право запрашивать верификацию в любое время, включая период после регистрации аккаунта или в ходе его использования.
5. Источник средств
5.1 Компания вправе запрашивать информацию или документацию, подтверждающую происхождение средств.
5.2 Такая документация может включать:
- банковские выписки;
- подтверждения платежей;
- иные подтверждающие документы.
5.3 Непредоставление достаточной информации может повлечь ограничения в отношении Аккаунта.
6. Постоянный мониторинг
6.1 Компания осуществляет постоянный мониторинг активности Клиента.
6.2 Мониторинг может включать:
- анализ транзакций;
- поведенческие паттерны;
- обнаружение необычной или высокорисковой активности.
6.3 Компания вправе пересматривать уровни риска в любое время.
7. Санкции и проверки
7.1 Компания применяет процедуры санкционной проверки и соблюдения требований в соответствии с международно признанными стандартами и применимыми санкционными режимами, включая, помимо прочего, санкции, ограничительные меры и перечни наблюдения, издаваемые Организацией Объединённых Наций (ООН), Европейским союзом (ЕС), Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC) и иными компетентными органами.
7.2 Компания осуществляет проверку Клиентов, бенефициарных владельцев, представителей, контрагентов, транзакций, способов оплаты, источников средств и иной соответствующей информации по применимым санкционным спискам, базам данных политически значимых лиц (PEP), источникам негативных сведений в СМИ и иным базам данных для проверки соответствия требованиям на основе оценки рисков.
7.3 В соответствии с внутренней политикой Компания не открывает Аккаунты, не предоставляет услуги и не обрабатывает транзакции для лиц, которые:
- являются субъектами экономических, финансовых, торговых или иных санкций либо ограничительных мер;
- являются гражданами или резидентами стран или территорий, в которых транзакции запрещены или ограничены применимыми международными санкциями;
- находятся на территории, осуществляют деятельность или иным образом связаны с ограниченными или санкционными странами либо территориями;
- признаны высокорисковыми на основании критериев, определённых Департаментом комплаенса Компании;
- причастны к отмыванию денег, финансированию терроризма, мошенничеству, обходу санкций или иным незаконным действиям, подозреваются в такой причастности или связаны с ними.
7.4 Ограниченные и санкционные страны
Перечень ограниченных стран и территорий определяется и регулярно пересматривается на основании применимых санкционных режимов, юрисдикций высокого риска и юрисдикций под усиленным мониторингом FATF, показателей риска ПОД/ФТ, геополитического риска, риска коррупции, риска финансирования терроризма, регуляторных требований, требований поставщиков платёжных услуг, а также внутренней оценки рисков и риск-аппетита Компании.
В настоящее время Компания относит к ограниченным следующие страны и территории:
- Афганистан;
- Беларусь;
- Венесуэла;
- Демократическая Республика Конго;
- Зимбабве;
- Ирак;
- Иран;
- Йемен;
- Конго;
- Куба;
- Ливан;
- Ливия;
- Мали;
- Мьянма;
- Северная Корея;
- Сирия;
- Сомали;
- Судан;
- Центральноафриканская Республика;
- Российская Федерация;
- Сомали;
- Южный Судан;
- Крым (Украина);
- Донецкая область (Украина);
- Луганская область (Украина);
- неподконтрольные правительству / оккупированные территории Запорожской области (Украина);
- неподконтрольные правительству / оккупированные территории Херсонской области (Украина).
7.5 Компания вправе по собственному усмотрению ограничить или запретить доступ к Платформе, отказать в регистрации, приостановить или прекратить Аккаунты, заморозить или отклонить транзакции, запросить дополнительную информацию либо применить расширенную проверку в случаях, предусмотренных:
- регуляторными требованиями;
- результатами санкционной проверки;
- результатами оценки рисков;
- ограничениями поставщиков платёжных услуг;
- внутренними политиками комплаенса;
- внутренним риск-аппетитом Компании.
7.6 Компания оставляет за собой право обновлять, изменять, расширять или корректировать перечень ограниченных стран, территорий, лиц, организаций, видов деятельности и транзакций в любое время без предварительного уведомления — в связи с изменениями в применимом законодательстве, санкционных режимах, регуляторных ожиданиях, требованиях поставщиков платёжных услуг или в результате внутренней оценки рисков Компании.
8. Оценка риска
8.1 Аккаунтам могут присваиваться внутренние оценки риска на основе активности и профиля.
8.2 Оценка риска может влиять на:
- требования к верификации;
- лимиты транзакций;
- обработку вывода средств.
9. Ограничения и меры
9.1 В целях обеспечения соответствия требованиям Компания вправе:
- запрашивать дополнительную информацию;
- временно ограничивать функциональность Аккаунта;
- задерживать или отклонять транзакции;
- приостанавливать или прекращать действие Аккаунта.
9.2 Такие меры применяются при наличии обоснованных опасений относительно соответствия требованиям, безопасности или уровня риска.
10. Обязанности Клиента
10.1 Клиент обязан предоставлять точную и актуальную информацию.
10.2 Клиенту запрещается использовать:
- ложную или вводящую в заблуждение информацию;
- личные данные третьих лиц;
- несанкционированные способы оплаты.
10.3 Клиент несёт ответственность за уведомление Компании о любых изменениях персональных данных.
11. Отчётность
11.1 Компания вправе сообщать о подозрительных операциях соответствующим органам в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
11.2 Компания вправе сотрудничать с регуляторными и правоохранительными органами.
12. Хранение данных
12.1 Компания вправе хранить данные Клиента в течение периода, необходимого для:
- выполнения юридических обязательств;
- урегулирования споров;
- обеспечения безопасности и предотвращения мошенничества.
13. Верификация третьими сторонами
13.1 Компания вправе привлекать сторонних поставщиков услуг для верификации личности и проведения проверок на соответствие требованиям.
13.2 Такие поставщики могут обрабатывать данные в соответствии со своей политикой и применимыми нормативными актами.
14. Контакты
14.1 По вопросам, связанным с ПОД/ФТ и KYC, Клиенты могут обращаться по адресу: